УСЛОВИЯ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ ИПОТЕКИ

Можно выделить два вида рынков ипотечного жилищного кредитования: первичный и вторичный. На первичном рынке происходит предоставление ипотечных кредитов под залог недвижимости.
На сегодняшний день множество банков занимаются ипотечным кредитованием. У каждого из них существует определенное количество ипотечных программ, призванных удовлетворить потребности широкого круга лиц, желающих приобрести недвижимость с использованием ипотечных кредитных средств.
При выборе банковской ипотечной программы необходимо обратить внимание на следующее: минимальную и максимальную сумму выдаваемого кредита; процентную ставку за пользование кредитом; факторы, влияющие на повышение или снижение процентной ставки по кредиту; минимальный и максимальный срок, на который выдается кредит; возможность досрочного полного или частичного погашения кредита; мораторий на досрочное погашение; комиссию банка, взимаемую за досрочное погашение; размеры пеней и штрафов за просрочки платежей по возврату кредита; комиссию банка за выдачу кредита и ведение счета, на который будут вноситься платежи по возврату кредита.
Рассмотрим ипотечные программы банков, которые непосредственно занимаются выдачей ипотечных кредитов.
Сбербанк Российской Федерации предлагает следующие программы ипотечного жилищного кредитования.

1. "Ипотечный кредит"

Цель кредитования - приобретение, строительство, ремонт, реконструкция объекта недвижимости на территории Российской Федерации.
Кредит выдается на приобретение квартиры на первичном или вторичном рынке. В качестве обеспечения оформляется покупаемая недвижимость. В расчет суммы кредита принимается совокупный доход супругов.
Выдается сроком до 30 лет - по кредитам на цели приобретения и строительства объектов недвижимости, до 10 лет - по кредитам на цели ремонта (отделки) и реконструкции объекта недвижимости.
До оформления залога кредитуемого объекта недвижимости в качестве обеспечения по кредиту принимается поручительство физических или юридических лиц, залог ликвидного или недвижимого имущества. После оформления ипотеки в качестве обеспечения по кредиту принимается только залог кредитуемого объекта недвижимости.
Процентная ставка зависит от срока ипотечного кредитования и размера первоначального взноса.
При сроке ипотечного кредитования до 10 лет (включительно), первоначальном взносе от 20 до 30% процентная ставка устанавливается в размере 14,25%, при первоначальном взносе от 30 до 50% процентная ставка устанавливается в размере 14,00%, при первоначальном взносе от 50% - 13,50%.
При сроке ипотечного кредитования от 10 до 20 лет (включительно), первоначальном взносе от 20 до 30% процентная ставка устанавливается в размере 14,50%, при первоначальном взносе от 30 до 50% процентная ставка устанавливается в размере 14,25%, при первоначальном взносе от 50% - 13,75%.
При сроке ипотечного кредитования от 20 до 30 лет (включительно), первоначальном взносе от 20% до 30% процентная ставка устанавливается в размере 14,75%, при первоначальном взносе от 30% до 50% процентная ставка устанавливается в размере 14,50%, при первоначальном взносе от 50% - 14,00%.

2. Кредит "Ипотечный плюс"

Цель кредита - приобретение, строительство объекта недвижимости через застройщиков - партнеров банка под залог кредитуемого объекта недвижимости.
Выдается только на недвижимость, построенную с участием кредитных средств банка. Срок кредитования - не более 30 лет.
Не требуется поручительство физических лиц и залог ликвидного имущества. В качестве обеспечения оформляется покупаемая недвижимость. В расчет суммы кредита принимается совокупный доход супругов.
В качестве обеспечения по кредиту на период строительства принимается залог имущественных прав на возводимый объект недвижимости. После оформления объекта недвижимости в собственность заемщика в качестве обеспечения по кредиту принимается залог данного объекта недвижимости.
Процентная ставка зависит от срока ипотечного кредитования и размера первоначального взноса.
При сроке ипотечного кредитования до 10 лет (включительно), первоначальном взносе от 20 до 30% процентная ставка устанавливается в размере 13,00%, при первоначальном взносе от 30 до 50% процентная ставка устанавливается в размере 12,30%, при первоначальном взносе от 50% - 11,65%.
При сроке ипотечного кредитования от 10 лет до 20 лет (включительно), первоначальном взносе от 20% до 30% процентная ставка устанавливается в размере 13,25%, при первоначальном взносе от 30% до 50% процентная ставка устанавливается в размере 12,25%, при первоначальном взносе от 50% - 11,90%.
При сроке ипотечного кредитования от 20 лет до 30 лет (включительно), первоначальном взносе от 20% до 30% процентная ставка устанавливается в размере 13,50%, при первоначальном взносе от 30% до 50% процентная ставка устанавливается в размере 12,80%, при первоначальном взносе от 50% - 12,15%.

3. "Кредит на недвижимость"

Цель кредита - приобретение и строительство объекта недвижимости на территории России. Предоставляется под любые виды обеспечения, кроме залога приобретаемой недвижимости. В расчет суммы кредита принимается совокупный доход супругов.
В данном случае кредитуемый объект недвижимости не находится в залоге у банка. Срок кредитования - не более 30 лет.
В качестве обеспечения по кредиту принимается поручительство физических лиц, поручительство юридических лиц, залог ликвидного имущества, залог недвижимого имущества (за исключением кредитуемого объекта недвижимости).
Процентная ставка зависит от срока ипотечного кредитования.
При сроке ипотечного кредитования до 10 лет (включительно) процентная ставка устанавливается в размере 15,50%, от 10 лет до 20 лет (включительно) - 15,75%, от 20 лет до 30 лет (включительно) - 16,00%.
По программам ипотечного кредитования "Кредит на недвижимость", "Ипотечный кредит", "Ипотечный плюс" сумма кредита предоставляется до 70% от стоимости приобретаемого объекта недвижимости. Сумма зависит от платежеспособности заемщика, но предоставляется не менее 15 тысяч рублей. Наличие собственных средств (первоначального взноса) необходимо подтвердить до получения кредита или одновременно с получением первой части кредита.

4. "Молодая семья"

Цель кредитования - приобретение, строительство объекта недвижимости.
Кредит предоставляется молодым семьям, где один из супругов не достиг 35-летнего возраста, а также неполным семьям, в которых мать или отец моложе 35 лет. В расчет суммы кредита принимается совокупный доход супругов и доходы их родителей. Предусмотрены отсрочки по погашению основного долга (с общим увеличением срока кредита до 5 лет), в том числе на период строительства объекта недвижимости и при рождении ребенка.
Сумма кредита составляет до 85% от стоимости недвижимости для семьи с детьми, до 80% - для семьи без детей.
Срок кредитования - до 30 лет. Возможно предоставление отсрочки по уплате основного долга с увеличением срока кредитования на период строительства объекта недвижимости (до 2 лет) и при рождении ребенка (достижение 3-летнего возраста). Суммарный период отсрочек не может превышать 5 лет.

5. Кредит "Ипотечный стандарт"

Цель кредитования - приобретение, строительство жилого помещения под залог кредитуемого или иного жилого помещения.
Кредит предоставляется на срок не более 30 лет. Первоначальный взнос составляет от 30% стоимости кредитуемого жилого помещения (от 0% в случае оформления в залог иного жилого помещения).
Ипотечный кредит в Сбербанке Российской Федерации <24> может получить платежеспособный гражданин Российской Федерации в возрасте от 21 года, при условии что срок возврата кредита по договору при дифференцированных платежах наступает до исполнения заемщику 75 лет; при аннуитетных платежах - ограничивается трудоспособным возрастом заемщика. Необходимо обязательное страхование передаваемого в залог имущества от рисков утраты (гибели), повреждения в пользу банка на весь срок действия кредитного договора. Учитывается доход по основному месту работы и дополнительные виды доходов.

Тел. 8 (919) 722-05-32 www.mashenkof.ru